Mit der zweiten Zahlungsdiensterichtlinie („PSD2“) mit Vorgaben zur Zwei-Faktor-Authentifizierung wurden unter anderem auch die Anforderungen an die Kundenauthentifizierung bei Internettransaktionen mit Karte angehoben. Seit Anfang dieses Jahres ist daher – bis auf wenige Ausnahmen – für alle Internettransaktionen mit Karte bei europäischen Händlern eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich.Hierzu wird das sogenannte 3D Secure-Verfahren genutzt, das auch als „Mastercard IdentityCheck“ und „Visa Secure“ bekannt ist.
Ist eine 3D Secure-Authentifizierung erforderlich, wird dies auf der Homepage des Händlers bei der Online-Transaktion in einem Pop-up-Fenster angezeigt. Die Teilnahme am 3D Secure-Verfahren wird vom Händler und nicht vom Karteninhaber oder Kartenherausgeber initiiert.
Der Schutz besteht darin, dass über die Kartendaten hinaus weitere Merkmale benötigt werden, um eine Zahlung zu authentifizieren. Die Deutsche Bank bietet ihren Karteninhabern dafür zwei Verfahren an:
1. Freigabe einer Push-Nachricht über die photoTAN-App.
2. Versand einer mobileTAN per SMS und Eingabe der Internet-PIN.
Diese Verfahren bieten für alle Beteiligten – Karteninhaber, Kartenherausgeber und den akzeptierenden Händler – eine hohe Sicherheit dahin gehend, dass nur der berechtigte Karteninhaber eine Online-Transaktion auslösen kann.
Details zur photoTAN-App finden Sie auf der obigen Seite unter „Jetzt photoTAN-App downloaden“ und „Mehr im Erklärfilm erfahren“ sowie weiter unten unter der Überschrift „photoTAN-App“.
Details zur Internet-PIN finden Sie weiter unten unter der Überschrift „Freigabe per mobileTAN und Internet-PIN“.
Wenn Sie die photoTAN-App aktiviert haben, werden sämtliche Online-Zahlungen grundsätzlich darüber freigegeben. Sie können aber jederzeit, zum Beispiel wenn es Verbindungsprobleme gibt oder Sie die photoTAN-App noch nicht auf Ihrem neuen Smartphone installiert haben, für jeden einzelnen Zahlvorgang die Authentifizierung per mobileTAN und Internet-PIN (die Sie im Online-Banking für Ihre Karte vergeben haben) wählen:
Hierfür kann es verschiedene Gründe geben:
- Es wurde eine nicht (mehr) gültige Karte genutzt.
- Die Kartendaten wurden falsch eingegeben.
- Die Transaktion hätte über das 3D Secure-Verfahren authentifiziert werden müssen, aber der Internethändler bietet das (noch) nicht an.
Die Transaktion muss daher leider aufgrund der regulatorischen Vorgaben von der Bank abgelehnt werden.
Um die photoTAN-App mit Push-Funktion für 3D Secure-Transaktionen nutzen zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
Sie müssen zunächst für das Online-Banking angemeldet und freigeschaltet sein und die photoTAN-App auf Ihrem Smartphone/Ihrem Tablet installiert haben. Darüber hinaus müssen Sie der Zusendung von Push-Nachrichten durch die photoTAN-App zugestimmt haben.
Wenn Sie eine Internettransaktion, für die eine Authentifizierung per 3D Secure-Verfahren erforderlich ist, tätigen und die photoTAN-App nutzen, erhalten Sie eine Push-Nachricht auf Ihr Mobilgerät/Ihre Mobilgeräte, auf dem/denen die photoTAN-App aktiviert ist.
Bitte öffnen Sie Ihre photoTAN-App und bestätigen Sie die Kartentransaktion.
Im 3D Secure-Pop-up-Fenster auf der Händlerseite wird angezeigt, dass eine Push-Nachricht versandt wurde.
Wichtig: Bitte klicken Sie den „Weiter“-Button auf der 3D Secure-Seite erst, wenn Sie die Transaktion über die photoTAN-App freigegeben haben.
Das kann unterschiedliche Gründe haben:
- Die Internetverbindung Ihres Mobilgeräts ist gestört. Sie haben den Erhalt von Push-Nachrichten durch die photoTAN-App nicht aktiviert. Das kann über „Einstellungen“ in der photoTAN-App oder in Ihrem Gerät geändert werden. Die photoTAN-App kann manuell geöffnet und die Push-Nachricht dann freigegeben werden.
- Bitte prüfen Sie, dass Sie als Karteninhaber die photoTAN-App mithilfe der Informationen in Ihrem persönlichen photoTAN-Aktivierungsbrief aktiviert haben.
- Sie sind Inhaber eines Gemeinschaftskontos und schon lange im Besitz Ihrer Karte? Dann kann es sein, dass Ihre Karte nicht korrekt zugeordnet ist. Damit diese Karte problemlos im Internet genutzt werden kann, ist unter Umständen ein Kartenwechsel auf eine neue Karte erforderlich. Gern können Sie mit Ihrer Filiale oder unserem Telefonischen Kundenservice Kontakt aufnehmen, um dies zu klären.
Das 3D Secure-Pop-up-Fenster, das darauf hinweist, dass eine Push-Nachricht zur Authentifizierung versandt wurde, enthält die Möglichkeit, alternativ eine mobileTAN anzufordern.
Voraussetzung hierfür ist jedoch das Vorliegen einer aktuellen Mobilnummer sowie die Vergabe einer Internet-PIN für die Karte.
MobileTAN Verfahren
- Sie erhalten einen sechsstelligen Code (mobileTAN) per SMS
- Hierzu hinterlegen Sie Ihre Mobilnummer im Deutsche Bank OnlineBanking
- Zusätzlich zur mobileTAN geben Sie Ihre sogenannten „Internet-PIN“ ein
- Ihre Internet PIN können Sie sich schnell und einfach über das Online-Banking einrichten
Online-Banking freischalten
Für das Versenden einer mobileTAN kann es verschiedene Gründe geben:
- Die photoTAN-App ist nicht aktiviert.
- Das photoTAN-Verfahren ist zum Beispiel wegen technischer Störungen nicht verfügbar.
- Im 3D Secure-Bildschirm wurde die alternative Zusendung einer mobileTAN anstelle der Freigabe per photoTAN-App gewählt.
Sie erhalten eine mobileTAN (6-stelliger Code) auf Ihre bei uns hinterlegte Mobilnummer. Diese mobileTAN und die im Online-Banking vergebene Internet-PIN geben Sie in das 3D Secure-Pop-up-Fenster auf der Händlerseite ein, um die Zahlung zu bestätigen.
Je nach System erfolgt die Abfrage von mobileTAN und Internet-PIN über ein einzelnes oder nacheinander über zwei Pop-up-Fenster.
Die Internet-PIN kann in wenigen Schritten über das Online-Banking vergeben werden:
- Anmeldung im Online-Banking.
- Unter „Services“ in der Rubrik „Online SelfServices/Kreditkarte“ den Service „Kreditkarten-Internet-PIN festlegen“ auswählen.
- Karte auswählen und eine 6-stellige Internet-PIN vergeben.
- Für jede aktive Karte ist eine separate Internet-PIN zu vergeben.
Wichtig ist hierbei, dass die Internet-PIN nur im eigenen Online-Banking des Karteninhabers eingerichtet werden kann.
Nein, die Internet-PIN wird ausschließlich für die Freigabe von Online-Zahlungen genutzt.
Die 4-stellige Karten-PIN für zum Beispiel Zahlungen im Handel oder Bargeldabhebungen behält unverändert ihre Gültigkeit.
Ich habe meine Internet-PIN vergessen. Was kann ich tun? Über das Online-Banking können Sie in wenigen Schritten eine neue Internet-PIN vergeben:
- Anmeldung im Online-Banking.
- Unter „Services“ in der Rubrik „Online SelfServices/Kreditkarte“ den Service „Kreditkarten-Internet-PIN festlegen“ auswählen.
- Karte auswählen und eine neue 6-stellige Internet-PIN vergeben.
Die Änderung der Internet-PIN erfolgt in Echtzeit.
Ja, die Internet-PIN kann im Online-Banking geändert werden:
- Anmeldung im Online-Banking.
- Unter „Services“ in der Rubrik „Online SelfServices/Kreditkarte“ den Service „Kreditkarten-Internet-PIN festlegen“ auswählen.
- Karte auswählen und eine neue 6-stellige Internet-PIN vergeben.
Die Änderung der Internet-PIN erfolgt in Echtzeit.
Die Einrichtung der Internet-PIN kann vom Karteninhaber auch über seinen Online-Banking-Zugang des Gemeinschaftskontos erfolgen. Dem Karteninhaber werden alle ihm zugeordneten Karten angezeigt.
Wichtig ist hierbei, dass nur der Karteninhaber selbst mit seinen eigenen Online-Banking-Zugangsdaten die Internet-PIN für seine Karte/Karten einrichten kann.
Wir empfehlen auch in diesem Fall die Vergabe einer Internet-PIN. Die Freigabe einer Online-Transaktion per photoTAN-App ist die schnellste und komfortabelste Freigabevariante. Damit Sie im Fall einer Nichtverfügbarkeit der photoTAN-App weiterhin Online-Transaktionen freigeben können, empfiehlt es sich, die Mobilnummer zu hinterlegen und eine Internet-PIN zu vergeben.
Sie können schnell und in Echtzeit im Online-Banking unter „Services“ in der Rubrik „Online-SelfServices/Kreditkarte“ den Service „Kreditkarten-Internet-PIN festlegen“ auswählen, eine Internet-PIN vergeben und dann den Zahlungsvorgang neu starten.
Das kann unterschiedliche Gründe haben:
- Ihre Mobilnummer ist nicht aktuell.
Im 3D Secure-Pop-up-Fenster werden zur Kontrolle die letzten vier Stellen der Mobiltelefon-nummer angezeigt, an die die mobileTAN gesandt wurde. Hierdurch können Sie überprüfen, ob die Nummer noch korrekt ist. Sollte die Mobilnummer nicht korrekt sein, können Sie diese zum Beispiel über das Online-Banking unter „Services“ / „Persönliche Daten“/ „Kontaktdaten“ ändern oder sich an unseren Telefonischen Kundenservice wenden. Die Aktualisierung der Mobilnummer erfolgt zum nächsten Arbeitstag. - Ihre Mobilnummer ist noch nicht hinterlegt.
In einem solchen Fall erscheint ein Pop-up-Fenster, das auf das Fehlen von Daten hinweist. Sie können diese zum Beispiel über das Online-Banking unter „Services“ / „Persönliche Daten“ / „Kontaktdaten“ übermitteln oder sich an unseren Telefonischen Kundenservice wenden. Die Aktualisierung der Mobilnummer erfolgt zum nächsten Arbeitstag. - Sie haben noch keine Internet-PIN vergeben. In einem solchen Fall erhalten Sie auch keine mobileTAN. Es erscheint ein Pop-up-Fenster, das auf das Fehlen von Daten hinweist. Ihre Internet-PIN können Sie schnell und komfortabel über das Online-Banking vergeben.
